Después de un choque en Florida, la primera pregunta rara vez es “quién tuvo la culpa”. Es “qué seguro paga”, y la respuesta tiene capas: su propia cobertura sin culpa, la cobertura de responsabilidad del conductor culpable si compró alguna, el dueño del auto que conducía, un empleador o una empresa de viajes compartidos, y la cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente de su propia póliza o de una póliza de su hogar. La mayoría de las personas tiene más cobertura disponible de la que cree, y la mayoría de los ajustadores no la va a mencionar por iniciativa propia.
Responda cinco preguntas abajo y la herramienta le muestra las fuentes de recuperación que pueden aplicar a su situación, en orden aproximado de prioridad, con la regla de Florida detrás de cada una. Fue creada y revisada legalmente por The Injury Advocates, una firma de lesiones personales con sede en Plantation que atiende a Fort Lauderdale, el Condado de Broward y el Sur de la Florida, y por el abogado Kweku Darfoor. Funciona en su navegador y no guarda ni envía sus respuestas.
Responda cinco preguntas rápidas. La herramienta funciona en su navegador y no guarda ni envía sus respuestas. Explica las reglas generales de Florida; las pólizas reales son las que deciden.
Información general sobre la ley de Florida de The Injury Advocates, una firma de lesiones personales con sede en Plantation que atiende a Fort Lauderdale, el Condado de Broward y el Sur de la Florida. No es asesoría legal sobre su situación, y los términos de las pólizas reales son los que rigen. Última revisión: octubre de 2026.
Las capas no son intercambiables. El PIP paga primero y se agota primero; la cobertura de responsabilidad del conductor culpable paga después; la cobertura UM/UIM por lo general paga por encima de la cobertura de responsabilidad, no junto con ella. Llegar a un acuerdo con la aseguradora del conductor culpable sin el consentimiento por escrito de su aseguradora UM puede hacerle perder el reclamo UM, y firmar un finiquito por una póliza pequeña antes de identificar las demás fuentes puede cerrar las más grandes. Las aseguradoras de salud, Medicare, Medicaid y los hospitales reclaman derechos de reembolso sobre la recuperación que hay que negociar al final. El orden en que se presentan los reclamos, y los papeles que se firman en el camino, pueden cambiar el resultado más que la disputa sobre la culpa.
El informe del choque menciona la tarjeta de seguro que le mostraron al oficial, nada más. No dice si la póliza había caducado, si incluye cobertura por lesiones corporales o solo PIP y daños a la propiedad, cuáles son los límites, si el conductor era el dueño del auto ni si estaba trabajando. La ley de Florida le da a una persona lesionada el derecho a una declaración jurada de cobertura de la aseguradora del conductor culpable dentro de los 30 días de una solicitud por escrito, incluidos los límites y cualquier defensa de cobertura. Enviamos esa solicitud en cada caso el primer día, junto con solicitudes de los registros de propiedad del vehículo y, cuando puede importar, de la situación laboral o de viajes compartidos del conductor. Su propia página de declaraciones y cualquier formulario de rechazo de la cobertura UM completan el panorama. No recuerdo haber rechazado la cobertura UM → (en inglés)
El trabajo sobre la cobertura es donde muchos casos se ganan o se pierden: una póliza del hogar que nadie pensó en revisar, un formulario de rechazo inválido, una póliza comercial detrás de una personal. Lo hacemos en los primeros días de cada caso.
Llame al 833-DARFOOR o al (754) 812-8444, o envíe un mensaje de texto al (754) 289-3211. Los teléfonos se contestan las 24 horas, la consulta es gratuita y no hay honorarios a menos que ganemos.
No. Significa que el otro conductor no tiene cobertura por las lesiones que causó, que es la situación normal en Florida, donde la cobertura de responsabilidad por lesiones corporales es opcional. Su propio PIP paga la primera capa, y la cobertura de motorista sin seguro de su propia póliza o de una póliza de su hogar paga lo que el conductor culpable debió pagar. Si el conductor estaba trabajando, había pedido prestado el auto o conducía para una empresa de viajes compartidos, también entran en juego otras pólizas. El conductor que me chocó no tiene seguro → (en inglés)
Sí. Como asegurado nombrado o como familiar que vive en el hogar del titular de la póliza, usted es un asegurado de Clase I, y la cobertura UM lo acompaña dondequiera que resulte lesionado por un conductor sin seguro o con seguro insuficiente: en su auto, en el auto de un amigo, en un viaje compartido, en bicicleta o caminando. La cobertura UM del auto en que usted iba también puede aplicar.
La cobertura UM de Florida es apilada a menos que usted haya firmado un formulario separado aceptando la cobertura no apilada a cambio de un descuento. Apilar multiplica el límite por persona por el número de vehículos en la póliza, así que $100,000 de cobertura apilada en tres autos son $300,000 de protección, y los asegurados de Clase I pueden combinar la cobertura apilada de las distintas pólizas del hogar. Una sola palabra en la página de declaraciones puede duplicar o triplicar una recuperación. UM apilada vs. no apilada → (en inglés)
El código de seguros de Florida prohíbe que una aseguradora suba su prima o cancele su póliza solo por un choque, a menos que determine de buena fe que usted tuvo una parte sustancial de la culpa. Usar la cobertura que usted pagó después de un choque causado por otra persona no debería perjudicarlo.
Porque la respuesta depende de documentos que todavía no se han obtenido: la póliza del otro conductor y sus límites, que la aseguradora debe divulgar bajo juramento dentro de los 30 días de una solicitud por escrito; la propiedad del vehículo; la situación laboral o de viajes compartidos del conductor; y su propia página de declaraciones y cualquier formulario de rechazo de la cobertura UM. Encontrar y leer esos documentos es lo primero que hacemos en cada caso, y por lo general toma uno o dos días.
No. Explica las reglas generales de Florida para la situación que usted describe, para que sepa qué preguntas hacer. La cobertura la determinan las pólizas reales y los hechos del choque, y una consulta gratuita es la manera de obtener una respuesta sobre su caso.
