Los choques de viajes compartidos son choques de auto comunes con una característica inusual: el seguro que aplica puede multiplicarse por veinte según lo que decía el teléfono del conductor en el momento del impacto. Un pasajero en un viaje reservado está protegido por una póliza de $1 millón. Un peatón atropellado por el mismo auto diez minutos antes, mientras el conductor esperaba una solicitud, puede estar frente a una póliza de $50,000 y a una aseguradora personal que excluyó la pérdida. Saber qué período aplicaba, y probarlo, es el primer trabajo en cada caso de viajes compartidos.
The Injury Advocates es una firma de lesiones personales con sede en Plantation que atiende a Fort Lauderdale, el Condado de Broward y el Sur de la Florida. Los pasajeros y conductores de viajes compartidos, y las personas atropelladas por vehículos de viajes compartidos, llegan con regularidad a nuestra práctica de accidentes de auto tras choques en la I-95, la I-595, Las Olas, Broward Boulevard y alrededor del aeropuerto y Port Everglades, donde el tráfico de Uber y Lyft es más intenso. El abogado Kweku Darfoor participa personalmente en cada caso, desde la primera reunión hasta el acuerdo o el juicio. La consulta es gratuita y usted no debe honorarios ni costos a menos que ganemos.
Desde el 1 de julio de 2017, Florida exige que las empresas de redes de transporte y sus conductores tengan un seguro que depende del estado del conductor en la aplicación:
| Qué estaba haciendo el conductor | Seguro que exige Florida |
|---|---|
| Aplicación apagada | Solo la póliza de auto personal del conductor. El seguro de la empresa de viajes compartidos no aplica. |
| Conectado, esperando una solicitud | Cobertura de responsabilidad de al menos $50,000 por persona y $100,000 por choque por lesiones o muerte, y $25,000 por daños a la propiedad, más PIP. La ley se refiere a la cobertura UM “según lo exige” la ley de UM de Florida, que permite rechazarla, y las pólizas de Uber y Lyft en Florida no incluyen cobertura UM/UIM. |
| Viaje aceptado, en camino a recoger al pasajero o con un pasajero a bordo | Cobertura de responsabilidad de al menos $1,000,000 por lesiones, muerte y daños a la propiedad, más PIP. Sin cobertura UM/UIM: las pólizas de Uber y Lyft en Florida no la incluyen, así que si otro conductor con poco o ningún seguro choca al vehículo de viajes compartidos, la cobertura UM propia del pasajero o de su hogar es la que llena ese vacío. |
Fuente: sección 627.748(7) de los Estatutos de Florida, vigente desde el 1 de julio de 2017. La cobertura puede tenerla el conductor, la empresa o ambos; si la póliza del conductor caduca o excluye la pérdida, la póliza de la empresa debe responder desde el primer dólar y defender el reclamo.
Otras tres disposiciones importan en casi todos los casos. Primero, la aseguradora de auto personal del conductor puede excluir todo lo que ocurra mientras el conductor está conectado o en un viaje, y la mayoría lo hace, así que la propia póliza del conductor suele ser de poca ayuda una vez que la aplicación está encendida. Segundo, cuando un choque está siendo investigado, la empresa debe divulgar las horas exactas en que el conductor se conectó y se desconectó en las 12 horas anteriores y las 12 horas posteriores al choque, y las aseguradoras deben divulgar sus coberturas, exclusiones y límites. Tercero, si la cobertura del conductor ha caducado o no cumple con los requisitos, la póliza de la empresa debe intervenir desde el primer dólar. Solicitamos por escrito los datos de conexión y las pólizas al inicio de cada caso; esos documentos deciden qué nivel aplica, y no admiten discusión.
Pasajeros. Usted casi nunca tiene la culpa, y su reclamo es el más directo. Si su conductor causó el choque, la póliza de responsabilidad de $1 millón vigente durante el viaje es la fuente principal. Si lo causó otro conductor, su reclamo es contra la cobertura por lesiones corporales de ese conductor, que en Florida con frecuencia es pequeña o inexistente. La póliza de viajes compartidos no llenará ese vacío, porque las pólizas de Uber y Lyft en Florida no incluyen cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente; su propia póliza UM o una de su hogar es la que lo hace, y lo acompaña dentro del vehículo de viajes compartidos como asegurado de Clase I. Si ambos conductores comparten la culpa, ambas coberturas entran en juego y las proporciones se resuelven bajo la regla de culpa comparativa de Florida.
Conductores y pasajeros de otros vehículos. Si un auto de viajes compartidos lo chocó, la cobertura disponible depende del estado del conductor en la aplicación: $1 millón en un viaje, $50,000/$100,000 mientras esperaba, y solo una póliza personal con la aplicación apagada. Su propio PIP paga primero, y su propia cobertura UM/UIM llena el vacío cuando el nivel aplicable es demasiado pequeño para sus lesiones.
Peatones y ciclistas. Aplican los mismos niveles. Como las personas a pie y en bicicleta sufren las lesiones más graves en estos choques, la diferencia entre los límites del período de espera y los límites del viaje puede ser la diferencia entre una recuperación completa y una fracción de ella, y por eso nunca aceptamos la primera versión de la empresa sobre el estado del conductor. Accidentes de peatones y bicicletas →
Conductores de viajes compartidos. Si otro conductor lo chocó mientras usted estaba conectado o en un viaje, su reclamo es contra la cobertura por lesiones corporales de ese conductor. La póliza de viajes compartidos no incluye cobertura UM/UIM en Florida, así que si ese conductor no tenía seguro o tenía un seguro insuficiente, la cobertura UM de su propia póliza es el respaldo, y algunas pólizas personales excluyen la conducción para viajes compartidos. El PIP debe estar vigente a través de su póliza o de la de la empresa. Como Florida trata a los conductores de viajes compartidos como contratistas independientes, la compensación laboral por lo general no aplica, y su póliza personal puede haber excluido la pérdida, así que los términos de la póliza de viajes compartidos le importan a usted más que a nadie. Algunos conductores tienen una cobertura opcional de accidentes ocupacionales; la revisamos con cada cliente conductor.
Cuando un conductor empleado causa un choque, el empleador es responsable. Las empresas de viajes compartidos están estructuradas para evitar ese resultado, y la ley de Florida en gran medida se lo permite: un conductor es un contratista independiente si la empresa no fija las horas en que el conductor debe estar conectado, no le prohíbe conducir para aplicaciones de la competencia, no le restringe otras ocupaciones y tiene un acuerdo escrito que así lo dice. A cambio, la ley exige el seguro descrito arriba, y ese seguro, y no una demanda contra los bienes corporativos de la empresa, es de donde provienen la mayoría de las recuperaciones en casos de viajes compartidos.
Los reclamos directos contra la empresa siguen siendo posibles en circunstancias más limitadas, como no haber realizado las verificaciones de antecedentes que la ley exige, o haber mantenido en la plataforma a un conductor que se sabía peligroso. Los evaluamos en cada caso grave, pero construimos el caso primero sobre la cobertura que con certeza existe.
El valor de un reclamo de viaje compartido depende de la lesión, de la evidencia sobre la culpa y, más que en la mayoría de los choques, de qué nivel de seguro aplicaba y de lo que realmente dicen las pólizas. Vea nuestros resultados de casos →
Los casos de viajes compartidos dependen del estado del conductor en la aplicación y de las pólizas detrás de él, y la empresa debe divulgar ambos cuando se le solicitan. The Injury Advocates maneja estos reclamos desde la primera llamada hasta el acuerdo o el juicio, con el abogado Kweku Darfoor personalmente involucrado en cada caso. La consulta es gratuita y no hay honorarios a menos que ganemos.
Por Qué los Clientes Lesionados en Viajes Compartidos Eligen a The Injury Advocates
No. La cobertura de responsabilidad de $1 millón aplica solo desde el momento en que el conductor acepta un viaje hasta que deja al pasajero. Un conductor que estaba conectado y esperando una solicitud está cubierto por límites mucho más bajos, $50,000 por persona y $100,000 por choque, y un conductor con la aplicación apagada solo tiene una póliza personal. Qué período aplicaba en el momento del impacto es el primer hecho que establecemos en cada caso de viajes compartidos.
Si usted era pasajero, el conductor tenía un viaje, por definición, así que el nivel de $1 millón aplica a su reclamo. Los límites del período de espera importan para las demás personas involucradas: un conductor, un peatón o un ciclista golpeado por un auto de viajes compartidos que estaba conectado pero sin pasajero depende de la cobertura de $50,000/$100,000, de la póliza personal del conductor si no ha excluido la conducción para viajes compartidos, y de su propia cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente para el resto.
Rara vez de la manera que la gente espera. La ley de Florida trata a los conductores de viajes compartidos como contratistas independientes cuando la empresa cumple cuatro condiciones legales, así que la empresa no es automáticamente responsable por la negligencia de su conductor como lo sería un empleador. La ley reemplaza eso con el seguro que exige que la empresa o el conductor tengan, y esa póliza es de donde provienen la mayoría de las recuperaciones en casos de viajes compartidos. Los reclamos directos contra la empresa siguen siendo posibles en situaciones específicas, por ejemplo cuando la empresa no cumplió con sus deberes de verificación de antecedentes, y los evaluamos caso por caso.
Sí, de dos maneras. Su propio PIP, o el de un familiar que vive con usted, es el primero en pagar sus facturas médicas y salarios perdidos. Y si el conductor que causó el choque tenía poca o ninguna cobertura por lesiones corporales, su propia cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente lo acompaña dentro del vehículo de viajes compartidos como asegurado de Clase I, e importa más de lo que la mayoría espera, porque las pólizas de Uber y Lyft en Florida no incluyen cobertura UM/UIM. Usar la cobertura de un familiar → (en inglés)
Primero su PIP. Luego la cobertura UM de su propia póliza o de una póliza de su hogar, porque las pólizas de Uber y Lyft en Florida no incluyen cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente, así que la póliza de viajes compartidos no llenará ese vacío. Los límites dependen de su póliza y de si es apilada (stacked), y por eso leemos cada póliza del hogar en lugar de aceptar la palabra de un ajustador sobre lo que existe. El conductor que me chocó no tiene seguro → (en inglés)
No. Uber y Lyft canalizan los reclamos a través de administradores externos que llaman rápido, piden una declaración grabada y a veces ofrecen un acuerdo rápido antes de que la lesión se haya manifestado. Usted no está obligado a dar una declaración, y no debe firmar nada hasta que se conozca el panorama completo de la cobertura y de la lesión. Reporte el choque en la aplicación, guarde el recibo del viaje y déjenos manejar a los ajustadores.
Para la mayoría de los reclamos por negligencia surgidos después del 24 de marzo de 2023, dos años desde la fecha del choque. También debe recibir tratamiento dentro de los 14 días para conservar los beneficios del PIP. Los datos de la aplicación y las grabaciones de las cámaras de tablero se conservan por períodos mucho más cortos que cualquier plazo legal, así que la carta de preservación debe salir en los primeros días.
